商业银行净息差降至历史低点,为何城商行净利润会负增长?让我们已经来看看小编带来的最新资讯吧！
商业银行的净利润增长正常,但仍保持较高的增长率,受低基数效应消退、净息差收窄等因素的影响。根据中国银行保险监督管理委员会最近发布的数据,今年第一季度,商业银行的净利润为6595亿元,同比增长7.4%。
截至第一季度末,商业银行不良贷款余额为2.9万亿元,较上一季度末增加653亿元;不良贷款率为1.69%,较上一季度末下降0.04个百分点;注意贷款余额4万亿元。
城市商业净利润负增长。
不同类型银行净利润增速进一步分化,上市银行业绩优于非上市银行,在商业银行净利润增速回归正常的背景下。
第一季度,大型银行.股份制银行.城市商业银行.私人银行.农村商业银行净利润同比增长率分别为8.74%.10.18%.-3.93%.31.25%.8.72%,均比2021年全年增长率下降,但城市商业银行下降幅度最大,且为负增长。
中金银行分析师严家辉表示:城市商业银行的表现疲软或由于息差缩小和信贷成本。。第一季度,城市商业银行净息差为1.73%,环比下降0.18个百分点;截至第一季度末,城市商业银行不良贷款余额为4721亿元,较2021年底4403亿元增长6.22%。
光大证券金融行业首席分析师王一峰进一步表示,第一季度,城市商业银行的净利润为负增长,与江苏、浙江等优质地区上市银行的高利润增长形成鲜明对比,主要受非上市城市商业银行的拖累。与上市银行业绩相比,一季度,上市城市商业银行归属母公司的净利润增长率高达15.5%,季度环比仅下降1.1个百分点,明显优于城市商业银行整体。
根据王一峰的计算,第一季度非上市城市商业银行的净利润增长率为-23.74%。然而,这并不是非上市城市商业银行的最低净利润增长率,而是2020年的最低增长率。
历史低点下降了净息差。
今年一季度,商业银行净息差为1.97%,环比下降0.11个百分点,较2021年同期下降0.2个百分点,处于历史低位。
中信证券首席银行分析师肖飞表示,今年第一季度的净利差显著缩小,这主要受到政策利率下调和年初实体经济利润转移的影响。
在宏观经济下行压力的背景下,有效的信贷需求仍有待修复,政策推动银行增加信贷供应,再加上LPR下降的累积效应,预计银行贷款定价将进一步下降,在贷款方定价下降的过程中,抵押贷款利率将有更大的下降空间。根据王益峰的分析,预计随后的监管将继续促进加强银行债务成本控制,以保持相对稳定的银行系统的净息差运行,初步计算,虽然年度息差仍有狭窄的压力,但在第二季度之后,净息差的下降压力预计将缓解。
从银行类型来看,第一季度城市商业银行.农村商业银行净息差分别为1.73%.2.06%,环比下降幅度为0.18.0.27个百分点,下降幅度较大。严家辉说:小银行的息差收窄更大,主要是因为存储压力。
在净息差收窄的情况下,商业银行的非利息收入比例在2020年第三季度之后增加了2个百分点到21.81%,实现了反弹,达到了最高水平。中国银行研究院博士后杜阳表示,在息差持续收窄的背景下,非息收入已成为银行业利润的重要支撑,银行业将依靠自身优势,发展许多中间业务,包括投资银行、财务管理和托管,以确保收入的可持续性。
进一步加大了不良处理力度。
就资产质量而言,截至第一季度末,商业银行不良贷款率为1.69%,呈季度性下降趋势,但不良贷款余额持续上升,为29123亿元;注意贷款余额也增加到39801亿元。
中国银行业和保险监督管理委员会副主席梁涛此前在接受采访时表示,今年第一季度,不良贷款率保持合理水平,银行机构继续加大不良资产处置力度,第一季度共处置近6000亿元。
近年来,在资产质量良好的情况下,银行体系仍然保持着强大的不良资产处置和核销力度。自2022年以来,银行机构不良资产处置平均规模在2019-2021年第一季度为0.4万亿。王一峰说。
根据银行类型的不同,大型银行银行.股份制银行.城市商业银行.农村商业银行在第一季度末的不良率为1.35%.1.35%.1.96%.3.37%,环比下降3bp.2bp.-5bp(升级).26bp。
王一峰提醒,与此形成鲜明对比的是,在区域经济分化的背景下,东北、西北、华北、北京等地区宏观经济继续面临压力,经济发达地区城市商业银行的资产质量继续保持早期良好态势,必须继续关注尾部金融机构造血能力不足的风险。
严家辉认为:总体而言,在流动性充足的环境下,加回核销的不良生成率持续下降,银行业整体资产质量指标可能保持稳定。
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