警惕降首付花样后的金融陷阱:用首付分期购房无异于饮鸩止渴。相信大家最近都有看到不少房地产商都开始做起了首付活动，这是真的会优惠吗？
为了吸引买家,最近全国各地都有买家的首付“政策优惠”。据报道,目前主流方式有三种:一是首付20%的比例保持不变,但开发商给予更多的宽限期;二是首付分期,由开发商或第三方分配,买方实际首付低至10%;第三,开发商通过向银行申请更多贷款来帮助买家减少首付。
具体来说,降低首付的第一种方法风险较低,“噱头”更有意义。开发商主要为资金暂时紧张的客户提供三到四个月的补充时间,前提是支付10%的首付款。但是,只有当客户支付所有首付款时,他们才能进行在线签名备案并向银行申请贷款。这市场下的一种紧急方式。银行处理的是真实的首付比例,风险可控,整个过程没有大问题。
然而,在第二和第三种方法中,监管政府应警惕潜在的财务风险。在第二种方法中,开发商为客户支付10%的首付款,客户可以在未来一段时间内免息偿还。在这一阶段,贷款公司可能会介入,分期付款时间最长可达10年。无论是开发商的预付款还是贷款公司的干预,它都是无法控制的“首付贷”其危害在于放大了购房的实际杠杆率,让一些消费能力不足、没有能力持续偿还贷款的客户获得贷款。此前,河南济源发布了一份激励措施,鼓励开发商“首付分期”然而,相关政策在发布当天被撤销,这表明监管机构对这种情况保持高度警惕。
第三种做法风险更高,特征更极端,类似于过去二手房交易中的做法“高评高贷”。据报道,在一些地方,100万元预售许可的房屋,首套房最低首付20万元,可借80万元。但开发商实际打八六折,以86万元的价格出售,而银行仍以100万元的总价出售,借款80万元进行审核。买家只需要6万元的首付,实际首付比例不到7%。“高评高贷”其实质是违规“骗贷”客户一定要对此有清醒的认识,这不仅会助长房地产投机行为,买家还会增加更多的利息,容易引发后续纠纷。
克尔瑞数据显示,上半年,TOP100房企累计销售额同比下降50%.3%,目前房企的销售压力确实很大。小编觉得开发商通过各种各样的方式通过各种方式“擦边球”,“小动作”向客户让价,避免卫星电视台表面上的降价限制是可行的,但我们必须谨慎降低首付比例,因为这涉及到银行的资产质量。
这种做法并不排除合作银行的合作。从报告的角度来看,类似的首付分期付款或高评价高贷款基本上出现在新住房项目中,理论上,这可以帮助开发商快速收集资金,开发贷款分成几笔抵押贷款,不良贷款的可能性降低。小边认为,合作银行为了保护发展贷款指数美观,降低抵押贷款门槛的做法是因为损失小,随后隐藏的风险不可低估。因为开放导致了行业模仿,抵押贷款的风险控制相当于欺骗自己。
用首付分期付款来处理买房的恩格尔定律是不够的。从世界各地的角度来看,类似的做法也被遗忘了。最典型的例子是2008年的金融危机。根本原因在于金融企业降低了风险审计标准,导致大量没有实际消费能力、没有持续偿还贷款能力的客户赢得了抵押贷款。对于买家来说,应该这样做“引诱”我们应该客观地评估自己的经济能力,合理估计未来的职业发展和家庭收入,并根据自己的收入量力而行。我们决不能陷入开发商的困境“首付分期”圈套当中。
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