金融科技已成为银行及证券行业重点战略 目前我国金融科技有哪些优点和不足?让我们一起来看看小编带来的最新资讯吧！
金融技术已成为银行和证券行业的关键战略。近年来,大型银行和证券公司在科技领域投入了大量资金,并积极吸收人才。目前,技术授权效应已初步显现,但与世界一流的金融机构仍存在差距。展望未来,战略重点、技术深度和业务整合能力是国内金融机构信息技术发展的三个关键点。
国内情况:金融科技投资增速超过20%,引领行业转型。
2020年,银行业金融科技投资总额达到2078亿元,同比增长20%。2016-2020年,证券业金融科技投资从104亿元增加到240亿元,年均复合增长率达到23%。大型银行和证券公司是推动金融技术升级和数字化转型的核心力量。2020年,CR5在银行业金融科技投资中约占45%,投资规模同比增长37%;2021年,证券业中国泰和中金金融科技分别投资22.3亿元,同比增长26%和110%%
国际对比:与国际一流机构的差距仍然存在。
在银行业方面,摩根大通和花旗银行在2021年的IT投资为99亿/78亿美元,占收入的8%以上;IT人员约为50000/70000,占公司全体员工总数的18%/31%。其规模和比例约为国内主要银行的2-3倍。在证券业方面,摩根士丹利和高盛在2021年的IT投资分别为198亿元和100亿元,除华泰外,其他证券公司的平均投资约为12亿元。在人力资源方面,世界一流证券公司的IT员工人数为10000-20000人,IT员工比例约为20-30%,中国十大证券公司的IT员工平均人数为1200人,IT员工比例低于10%。资本投资和团队建设之间存在明显差距。
布局成果:网络化改革提升业务渗透度,金融服务生态建设成果初步显现。
金融科技带来的在线改革,促进了行业基础客户规模和业务渗透率的快速提升,也使得移动银行和证券公司的交易APP成为金融机构为客户服务的主要手段。2021年,中国工商银行移动银行客户接近4.7亿;招商银行和平安银行客户渗透率达到98%/114%,实现客户全覆盖。在证券行业,截至2022年2月,A股投资者数量已超过2亿,五年内增长100%,其中在线开户渠道带来了90%以上的增量客户。
领先案例:金融生态扩张的技术驱动。
招商银行打造财富招聘号财富开放平台,向优质资产管理合作机构开放招商银行数据分析能力,提升招商银行金融客户的投资体验和资产规模。平安银行整合人工智能银行、远程银行和线下银行,打造人工智能+T+offine智能服务矩阵。富图证券以平台业务模式、投资者、媒体、意见领袖、用户和上市公司为六方主体提供全场景服务,为机构和零售客户提供服务。华泰证券打造了永乐财富通和聊天TA的双平台联动发展体系,将客户服务与永乐财富通相结合,将客户经理支持与聊天TA相结合,通过双平台合作形成闭环业务。
挑战与展望破战略定力,科技深度和业务融合能力三大发展重点。
当前,构建国内金融机构信息技术能力面临三大挑战:
1)金融技术转型的战略重点是有限的。大多数金融机构已经意识到技术授权、智能操作和再造的必要性,但仍然缺乏战略规划和执行。
2)金融技术与业务整合不足。中资机构信息技术部门主要在公司内部作为运营保障,尚未成为面向客户的生产力。
3)数字化转型深度不足。以往中资机构金融技术改革主要集中在线化领域,数字化突破仍然不够。中国机构应积极寻求础数据治理、前沿科技布局、金融科技实现等领域寻求突破,以数字人民币实施改革为契机,促进金融科技能力的跨越式发展。
风险因素:
系统稳定风险;过度投入风险;外包合作风险;基础设施风险。
商业建议:
在银行业方面,最近的当地疫情给宏观经济预期和银行业务预期带来了一定的干扰。我们可以等待后续的疫情防治、稳定增长和稳定信贷政策的效果。个人股票投资逻辑需要考虑到行业估值升级的系统机会+商业模式升级的个人机会,该组合为:招商银行、工业银行、平安银行、邮政储蓄银行、江苏银行和南京银行。
在证券行业方面,华泰证券推荐具有优秀金融服务生态建设能力的华泰证券,打造恒乐财富通和聊天TA的双平台联动发展体系;以及中金公司,继续推进联邦制度和部落制度改革,探索IT人员赋予一线业务的新模式。
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