世界银行发布金融包容性指数报告 中国推动数字支付发展。近日,世界银行发布了《2021年全球金融包容性指数报告》(以下简称《报告》),分析了140多个经济人使用银行账户等金融服务的情况。
报告指出,数字革命改变了人们收集、支付、贷款和储蓄的方式。其中,中国账户拥有率、数字支付率、女性账户比例、银行账户或移动支付账户储蓄比例均高于全球平均水平。
中国经济体数字支付的发展
在账户拥有率方面,报告指出,2021年,全球76%的成年人在银行等监管机构拥有账户。我国成人账户拥有率为89%,高于全球平均水平13个百分点,高于2011年。同时,2021年发展中经济体成人账户拥有率为71%,高于2011年29个百分点。
在数字支付方面,报告显示,在印度和中国,8000多万成年人和1亿成年人在疫情开始后首次使用数字支付向商家支付。截至2021年底,我国82%的成年人使用数字支付,比全球平均水平高出18个百分点。中国已成为促进经济体数字支付发展的重要因素。如果中国被排除在外,只有20%的济体的成年人使用数字支付。
女性拥有账户意味着女性获得了更多的资金隐私和自主权,帮助女性实现财务独立,提高在经济紧急情况下维持生计的能力。报告显示,2021年,全球78%的男性和74%的女性拥有账户,2017年男女账户比例从7个百分点缩小到4个百分点。2021年底,中国女性账户比例达到87%,高于全球平均水平13个百分点。
此外,根据报告,中国成年人通过银行账户或移动支付账户储蓄的比例达到50%,高于全球平均水平19个百分点,接近高收入经济体水平。2021年,全球约有31%的成年人通过银行账户或移动支付账户储蓄,约有9%的人通过储蓄互助机构或委托家庭成员储蓄,其余人通过现金、珠宝或房地产等资产进行非正式储蓄。
加快向困难群体推广移动支付
报告指出,全球包容性金融的发展仍面临一些问题和风险。
例如,目前女性、贫困人口等金融服务仍不足,全球约有7家.4亿成年妇女没有账户,失业或无劳动能力的人占大多数没有银行账户的成年人。缺乏资金、账户成本高、离银行远是他们没有银行账户的主要原因。在发展中,经济成年人比高收入经济体更难获得应急资金。30%的成年人在紧急情况下依靠家人和朋友筹集资金,50%以上的成年人表示将在紧急情况下借款或出售资产。此外,缺乏金融经验的用户面临高隐性消费、过度负债等风险;移动支付账户存在隐私泄露、电信诈骗等问题。
为进一步提高全球包容性金融发展水平,世界银行提出以下建议:
首先,加快向受教育程度较低的妇女、贫困人口和其他贫困群体推广移动支付,提高其财务管理能力。增加对可信识别系统和手机的有效访问,提供正式身份证明,提高金融服务的包容性。将工资、政府转账、农产品销售等现金支付方式部分转化为移动支付方式,提高储蓄率,降低行政成本和腐败。
其次,增加对数字金融基础设施的投资,采用国际一般标准,促进实时支付系统等基础设施的现代化。同时,公平公正地对待国内外移动支付提供商,鼓励提供安全、方便、实惠的产品和服务。充分发挥金融监管机构和服务机构的作用,鼓励开发和使用更好的系统来识别、评估和处理金融风险。
最后,政府部门应密切关注网络金融安全,领导制定金融服务标准,规范市场秩序。考虑消费者的实际情况和差异化需求,优化产品设计,提高其金融质量。加强数字金融服务信息披露,确保消费者了解金融产品和服务的实际收入和潜在风险。
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